Swedbank

Swedbank on ilmselgelt Eesti üks suurimaid pankasid. Seetõttu on nad ka Eesti üks suurematest maksumaksjatest, tasudes iga aasta mitmekümnete miljonite väärtuses riigimakse. Swedbanka võib kirjeldada ka läbi numbrite:

  • üle 800 000 erakliendi
  • 139 000 äriklienti
  • 45 pangaesindust
  • 400 pangaautomaati
  • kliendid saavad võtta 38 poe kassadest sularaha välja

Aastate jooksul on Swedbank omandanud ka mitmeid erinevaid auhindu, tähiseid ja preemiaid. Neile on omistatud järgmised tiitlid:

  • Eesti konkurentsivõimelisim ettevõte finantsvahenduse valdkonnas
  • Parim mobiilirakendus
  • Peresõbraliku ettevõtte märgis
  • Kõige sportlikum ettevõte
  • Ajakirja Global Finance hinnangul Eesti ja Rootsi parim pank kesk- ja ida-Euroopa arenevate turgude kategoorias
  • Sotsiaalmeediakonkurss pälvis Kuldmuna turunduskommunikatsiooni kategoorias hõbemuna tiitli ning 2. koha Baltikumi PR auhinnagalal
  • Mobiilikampaania „Raputa raha“ pälvis Kuldmuna galal pronksmuna
  • Euromoney hinnangul Eesti parim privaatpank
  • Vastutustundliku ettevõtluse kõrgeim autasu ehk kuldmärgis
  • Baltimaade eelistatuim kaubamärk finantssektoris

Kulud

Swedbank peab eriti oluliseks tuua välja see, et igal laenul on oma hind ehk intressid. Intressi täpsel määramisel arvestatakse laenu liigiga, laenutaotleja varasema finantsajalooga, tagatise olemasolu ning selle väärtusega ja ka juba olemasolevate kohustustega. Mida turvalisem tundub laenutaotleja panga jaoks, seda madalamat intressi võib loota. Mida riskantsem tundub laenutaotleja, seda kõrgema intressiga tuleb tõenäoliselt leppida.

Intressimäär on tavaliselt madalam pikematel laenudel ning kõrgem lühematel laenudel.

Lisaks intressimäärale kaasnevad laenuvõtmisega ka teised kulud, mis on sõltuvuses laenuliigist. Kindlasti kaasneb iga laenuga lepingutasu:

  • Kodulaen – 1% laenusummast, vähemalt 190 EUR
  • Arvelduslaen – 1,5% krediidilimiidist, vähemalt 45 EUR kontoris ja 1,5% krediidilimiidist, vähemalt 35 EUR internetipangas
  • Väikelaen – 1,5% laenusummast, vähemalt 45 EUR kontoris ja 1,5% laenusummast, vähemalt 35 EUR internetipangas ning mobiilipangas
  • Autolaen – 1,5% laenusummast, vähemalt 100 EUR

Olenevalt laenust võib olla ka eraldi tasu laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral või kui soovid lepingu muutmist. Võib-olla on vaja tasuda ka kindlustusmakseid või halduse- ja hoolduskulusid. Isegi kui sa ei plaani mingeid lisateenuseid kasutada, tasub võimalikele teenustasudele pilk peale heita juba siis, kui alles valid sobivat laenu ning võtta otsustamisel arvesse ka laenu kogukulu.

Lähemalt laenudest

Swedbank pakub väga erinevaid laenutooteid, nii et tõenäoliselt leiab iga inimene just sellise variandi, mis tema vajadustele kõige rohkem sobib. Laenud võimaldavad rahastada neid teenuseid ja soove, mille jaoks oleks raha kogumine liialt pikk või keeruline. Selleks võib olla nii soov osta päris oma kodu, teha renoveerimine juba olemasolevas kodus, tasuda raviarved või minna isegi tõeliselt unelmate reisile,

Swedbanki üleüldiste reeglite järgi on sätestatud see, et laenumakse (sh intress) suurus võib olla kuu sissetulekust kuni 30-40%.

Laenu tagasimaksmise ajal, kui tekivad rahalised raskused, võib kasutada ka maksepuhkuse võimalust. Maksepuhkus ei tähenda küll seda, et sa pääseksid täielikult maksete tasumisest. Kuigi erandjuhtudel on võimalik saada täielikku maksepuhkust, on reeglina olukord selline, kus Sa maksad endiselt küll laenu intressi, ent ei maksa laenu osamakseid. Maksepuhkuse kasutamine ei vähenda laenu, vaid lükkab laenu tagasimaksmise lihtsalt edasi tulevikku

 Intressivaba laen pole tasuta laen.

Swedpank väikelaen

Swedbank väikelaen on mõeldud olukordadesse, kus on vaja suuremat rahalist süsti ning pigem varem kui hiljem. Selline olukord võib olla auto parandamine, uue kodutehnika ostmine, ravikulude katmine, kodu remontimine, ettevõtlusega alustamine või ka unistuste reisiline minek. Väikelaen on hea kindel lahendus, mille taotlusprotsess on võrdlemisi kiire, tagatist ei ole vaja ning raha laekub kohe kontole.

Kuigi inimesed on harjunud kasutama krediitkaarte ja järelmakse, siis väikelaen tundub liiga suure kohustusena. Sellest hoolimata võib väikelaen olla hoopiski parem variant.

Swedbank väikelaen on taotletav pangas ning mobiilipangas. E–R 9.00–17.00 mobiilipangas tehtud taotlustele vastatakse 20 minuti jooksul ning raha laekub kontole kohe, kui leping on sõlmitud. Laenu tagasimaksmist ei ole vaja ise meeles pidada, vaid seegi toimub automaatselt. Muidugi on võimlik ka laen ennetähtaegselt tagastada. Swedbanki väikelaenu intress on alates 15% ning täpne intressimäär sõltub laenutaotleja sissetulekutest, kohustustest ja laenusummast. Intressi arvutatakse laenujäägilt.

Tingimused:

  • Viimase poole aasta keskmine tõestatud sissetulek olema vähemalt 300 eurot
  • Kui sissetulek ei laeku Swedbanki, tuleb esitada viimase 6 kuu konto väljavõte pangast, kuhu sissetulek laekub
  • Korralik varasem maksekäitumine
  • Kõik laenu- ja liisingumaksed kokku võivad olenevalt sissetuleku suurusest moodustada 30–45% regulaarsest ja tõestatud sissetulekust
  • Lisaks olemasolevatele kohustustele saab väikelaenu võtta juhul, kui tagastamata laenujääk koos võetava lisasummaga ei ületa 20 000 eurot

Muide, Swedbank väikelaen on laen, mida võib võtta ka kahekesi! Laenutaotlejad peavad olema ühe leibkonna liikmed ning viimase poole aasta keskmine sissetulek peab kokku olema vähemalt 700 eurot kuus.

Väikelaenu tähtaeg võib olla 6 kuud kuni 5 aastat. Lisaks on võimalik küsida ka kuni pooleaastast maksepuhkust. Maksepuhkust võib võtta laenuperioodi jooksul ka mitu korda, ent ära unusta, et ka maksepuhkuse ajal on reeglina vaja tasuda intressimakseid.

Swedbank autoliising ja Swedbank autolaen

Swedbank autoliising ja Swedbank autolaen on mõlemad populaarsed tooted nii panga pikaajaliste kui ka uute klientide seas. Ja kuigi mõlema laenutootega on võimalik muretseda endale auto, on need kaks sisuliselt siiski üsna erinevad:

Swedbank autolaen:

  • 3000 kuni 20 000 eurot
  • 6 kuud – 7 aastat
  • Omafinantseeringut pole vaja
  • Netosissetulek vähemalt 600 eurot kuus (taotledes laenu kahekesi, siis vähemalt 800 eurot kuus)
  • Kaskokindlustus on soovituslik
  • Auto kuulub kohe ostjale ning kui soovid autot edasi müüa, ei pea sellest pangale teada andma

Swedbank autoliising:

  • Alates 5000 eurost
  • 1 – 7 aastat (v.a. kasutusrent, mil on 5 aastat)
  • Omafinantseering on alates 10% auto hinnast
  • Netosissetulek vähemalt 600 eurot kuus (taotledes laenu kahekesi, siis vähemalt 800 eurot kuus)
  • Kaskokindlustus on kohustuslik
  • Auto kuulub liisingufirmale

Kui oled valinud, kumb laenutoode Sinu vajadustele paremini vastab, võid otsida juba endale sobiva auto ning seejärel esitada taotluse kas internetipangas, pangaesinduses või ka autosalongis.

Laenukalkulaator Swedbank

Laenukalkulaator Swedbank kodulehel on rohkemat, kui lihtsalt ühte arvutuskäiku pakkuv kalkulaator. Seal on rohkelt erinevaid valikuid ja võimalusi ning meie tutvustame neist nelja:

  • Kodulaenu kalkulaator – sisesta laenusumma, periood, intress, tagasimaksegraafik, maksepuhkuse soov, enda vanus ning märgi ära, kas oled huvitatud ka laenukindlustuse maksest.
  • Väikelaenu kalkulaator – sisesta laenusaajate arv, viimase 6 kuu keskmine netopalk (ära unusta kahe laenusaaja korral arvestamast mõlema taotleja palka), igakuised kohustused ning soovitud periood. Seejärel on näha nii esialgne intress, maksimaalne võimalik laenusumma ning ka kuumakse.
  • Autoliisingu kalkulaator – sisesta auto hind, liisingu tüüp, esimese osamakse suurus, soovitud periood ning intress.
  • Maksimaalse laenusumma kalkulaator – vali esmalt laen, millest oled huvitatud (kodulaen ja kodukapitalilaen, auto ostu finantseerimine või väikelaen) ning sisesta seejärel laenusaajate arv, ülalpeetavate arv, regulaarne sissetulek ning kui on, siis ka kinnisvara tagatisel võetud laenu jääk, autoliisingu jääk ja väikelaenu jääk. Seejärel näed ühe arvutuskäiguga ära selle, mis oleks iga laenutoote korral sulle antav maksimaalne laen. Järgmisena saad paika panna ka sobiva kuumakse suuruse, laenuperioodi ja seejärel ka taotluse täita.

Muidugi tuleb kõikide kalkulaatorite kasutamise korral arvestada sellega, et tehtud arvutused on ligikaudsed ning reaalne pakkumine võib kalkulaatori pakutust erineda.

Laenu saamise tingimused

  • Vähemalt 18-aastane
  • Stabiilne ja tõestatud sissetulek vähemalt viimase poole aasta jooksul (see võib olla renditulu, tulu eraettevõtlusest, palk või ka toetus)